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name: ar-risk-grading
description: 应收风险分级 Skill。对应收账款按回款规则进行风险分级判断，识别红色、橙色、黄色风险客户，标注触发规则、责任人及需人工确认事项。触发场景：用户提到应收风险分级、应收账款风险、回款风险分析、客户逾期分析、S4-1-02、或要求对应收客户做风险评级、分级、分类时使用。优先从乐享知识库获取应收账款明细、回款规则、客户分层、销售跟进等资料。
agent_created: true
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# 应收风险分级 Skill

## 概述

从企业知识库（优先乐享知识库）读取应收账款明细表、回款规则与风险分级、客户分层表、
销售跟进记录和相关周会纪要，对客户回款风险进行分级判断。

目标是识别哪些客户存在应收账款风险，并说明触发规则、判断依据、责任人和需人工确认事项，
而非催款或替财务/老板做最终决策。

## 触发条件

当用户提出以下意图时触发：
- 对应收账款做风险分级/风险评级/风险分类
- 分析客户回款/逾期/应收风险
- 明确提到 S4-1-02
- 要求生成应收风险报告

## 资料获取优先级

按以下顺序获取资料：

1. 优先检索乐享知识库（调用 `lexiang-search` skill 或 `mcp__lexiang` 工具）
2. 再检索其他企业知识库（乐享中的公司基本信息库、财务经营资料库、现金流与回款资料库、
   客户资料库、销售跟进资料库、会议纪要与行动跟进资料库）
3. 如果用户当前对话中已提供资料，结合当前资料一起判断
4. 如果知识库和当前对话资料冲突，标注：【资料冲突，需人工确认】
5. 如果知识库中没有找到足够资料，不编造，输出补资料清单

## 优先检索资料项

按优先级检索以下资料：

1. 应收账款明细表
2. 回款规则与风险分级
3. 客户分层表
4. 销售跟进记录
5. 未来 30 天现金流预测表
6. 本周重点事项跟进表
7. 周会纪要中与回款、销售、验收、售后、老板关注有关的内容

## 默认检索关键词

当用户没有明确指定资料名称时，在知识库中优先检索以下关键词：

- 应收账款 / 回款 / 逾期 / 到期日 / 未收金额 / 已收金额 / 合同编号
- 客户反馈 / 风险分级 / 回款规则 / 销售跟进 / 客户承诺
- 客户分层 / 重点客户 / 老板关注 / 验收单 / 售后问题
- 付款审批 / 财务负责人变更 / 交付协同 / 现金流

## 风险分级规则

详细规则参见 [references/risk_rules.md](references/risk_rules.md)。

核心原则：
- 优先使用知识库中的企业规则
- 知识库无规则时使用默认规则，并标注：【使用默认规则，需企业确认】
- 基础分级：到期前7天→黄色，逾期1-15天→橙色，逾期超15天→红色
- 高金额（>80万）、连续延期、承诺未履行等情况可升级风险等级

## 工作步骤

严格按以下 7 步执行：

### 步骤 1：说明资料来源

| 来源 | 说明 |
|---|---|
| 乐享知识库 | 列出找到的资料名称 |
| 其他企业知识库 | 列出找到的资料名称 |
| 用户当前对话 | 列出用户提供的资料 |
| 未找到需补充 | 列出缺失的核心资料 |

如果没有找到核心资料（应收账款明细表 + 回款规则），停止风险分级，输出补资料清单。

### 步骤 2：确认可用于分级的字段

检查字段：客户名称、合同编号、应收金额、已收金额、未收金额、到期日、逾期天数、
销售负责人、客户反馈。缺失字段标注：【需补充】或【需人工确认】。

### 步骤 3：逐个客户判断风险等级

对每个客户判断：
- 客户名称 / 未收金额 / 到期日 / 逾期天数
- 初始风险等级 / 风险提升因素 / 最终风险等级
- 触发规则 / 责任人 / 当前卡点 / 需人工确认事项

### 步骤 4：识别特殊风险标签

根据资料补充标签：即将到期、已逾期、高金额、重点客户、需销售跟进、需交付协同、
需财务确认、需老板关注、现金流影响较大、资料不足需人工确认。

### 步骤 5：输出风险客户清单

按风险优先级排序：红色 → 橙色 → 黄色 → 暂无明显风险但需观察。
同一等级内优先按：未收金额高、逾期天数长、重点客户、涉及验收/售后/合同争议、
对现金流影响大。

### 步骤 6：输出人工确认事项

列出依赖人工确认的判断，例如：分析基准日期、客户承诺付款日期、验收单完成情况、
售后问题关闭状态、发票开具状态、重点客户状态、销售跟进情况、是否需要老板介入。

### 步骤 7：建议下一步调用 Skill

根据结果建议进入：现金流影响分析 Skill、回款跟进清单生成 Skill、回款话术草稿生成 Skill。

## 输出格式

严格按 [references/output_format.md](references/output_format.md) 的结构输出，
包括十一个章节：资料来源说明、分级规则说明、字段可用性检查、客户风险分级表、
红色/橙色/黄色风险客户明细、特殊风险标签汇总、需人工确认事项、分级结论摘要、
下一步建议。

## 边界要求

严格遵守以下边界：

1. 不直接联系客户
2. 不生成正式催款函
3. 不承诺付款条件
4. 不建议自动暂停供货或停止服务
5. 不自动修改信用政策
6. 不自动修改应收、合同、客户或财务系统数据
7. 不替老板做资金安排
8. 不替财务做正式审计、税务或法律结论
9. 不编造知识库和用户资料中没有的信息
10. 所有重大判断必须标注「需人工确认」
11. 所有外发内容只能作为草稿，必须由人工确认后使用