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name: cash-flow-impact
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  现金流影响分析 Skill。优先从企业知识库（尤其是乐享知识库）读取未来 30 天现金流预测表、应收账款风险结果、应收账款明细表、回款规则、客户分层表、销售跟进记录和相关会议纪要，分析当前回款风险对企业未来 30 天现金流的影响。
  触发场景：用户提到现金流影响分析、回款风险对现金流的影响、未来 30 天资金压力、哪些回款需要优先推动、S4-1-03、或询问回款延期是否会冲击现金流时使用。
agent_created: true
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# S4-1-03 现金流影响分析

分析回款风险对企业未来 30 天现金流的影响，帮助财务负责人和老板识别资金压力、不确定回款及优先推动事项。

目标不是替老板做资金安排，也不是替财务做最终财务判断，而是帮助识别：

- 未来 30 天预计资金流入是否稳定；
- 固定支出和刚性支出是否存在压力；
- 哪些不确定回款可能影响现金流；
- 哪些客户回款需要优先推动；
- 哪些事项需要财务、销售、交付或老板人工确认。

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## 资料获取优先级

按以下顺序获取资料：

1. 优先检索乐享知识库。
2. 再检索企业其他知识库，包括：
   - 公司基本信息库
   - 财务经营资料库
   - 现金流与回款资料库
   - 客户资料库
   - 销售跟进资料库
   - 会议纪要与行动跟进资料库
3. 如果用户当前对话中已经提供资料，结合当前资料一起分析。
4. 如果知识库资料和用户当前对话资料冲突，必须标注：【资料冲突，需人工确认】
5. 如果知识库中没有找到足够资料，不要编造，应输出补资料清单。

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## 优先检索资料

优先检索以下资料：

1. 未来 30 天现金流预测表
2. 应收账款明细表
3. 应收风险分级结果
4. 回款规则与风险分级
5. 客户分层表
6. 销售跟进记录
7. 本周重点事项跟进表
8. 周会纪要中与现金流、回款、支出、客户卡点、销售跟进、交付验收有关的内容
9. 财务负责人或老板对资金安排、回款优先级、支出压力的备注

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## 默认检索关键词

当用户没有明确指定资料名称时，在知识库中优先检索以下关键词：

- 现金流 / 未来 30 天现金流 / 现金流预测 / 预计流入 / 预计支出
- 固定支出 / 刚性支出 / 资金缺口
- 回款 / 应收账款 / 逾期 / 未收金额 / 到期日
- 回款确定性 / 付款审批 / 验收单 / 售后问题
- 销售跟进 / 客户承诺 / 老板关注 / 财务负责人
- 供应商付款 / 工资 / 房租 / 税费 / 贷款 / 备用金 / 资金安排

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## 核心判断逻辑

从"公司资金视角"分析现金流影响，区分以下几类数据：

### 预计流入

- 确定性较高的客户回款
- 已有明确付款日期的回款
- 历史回款稳定客户的预计回款
- 其他业务收入流入

### 不确定流入

- 已逾期回款
- 即将到期但存在验收、售后、审批、发票、合同争议等卡点的回款
- 客户承诺不明确的回款
- 重点客户采购下降或满意度下降的回款
- 销售跟进记录超过 7 天未更新的回款

### 确定性支出

- 工资 / 房租 / 税费
- 供应商付款 / 贷款或融资还款
- 必须支付的项目成本
- 其他刚性支出

### 可协商或可延后的支出

- 可协商账期的供应商付款
- 非紧急采购 / 非刚性费用
- 可调整时间的项目支出

### 现金流压力判断

综合判断：

- 预计流入是否覆盖确定性支出
- 不确定回款是否占未来流入比例过高
- 高金额客户延期是否会造成资金缺口
- 哪些回款对现金流影响最大
- 哪些支出需要财务确认是否能延后
- 是否需要老板提前关注

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## 默认分析规则

优先使用知识库中的企业规则。如果知识库中没有明确现金流分析规则，则使用以下默认规则，并标注：【使用默认规则，需企业确认】

1. 未来 30 天确定性流入小于确定性支出：标注"现金流压力较高"。
2. 未来 30 天不确定回款金额超过预计流入的 40%：标注"回款不确定性较高"。
3. 单个客户未收金额超过 80 万，且付款存在卡点：标注"重点现金流影响客户"。
4. 红色风险客户的预计回款不得直接计入确定性流入，应计入不确定流入。
5. 橙色风险客户的预计回款可作为参考流入，但必须标注"需确认"。
6. 黄色提醒客户的回款可列入预计流入，但如涉及验收、售后、审批或发票问题，应降为不确定流入。
7. 如果未来 30 天存在工资、税费、供应商付款等刚性支出，应优先识别是否有资金缺口。
8. 不得建议自动延迟付款、自动压款、自动调整客户账期或自动停止服务。
9. 所有资金安排建议必须标注"需财务负责人 / 老板确认"。

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## 工作步骤

严格按以下步骤执行：

### 步骤 1：说明资料来源

先说明本次分析使用了哪些资料：

- 来自乐享知识库的资料
- 来自其他企业知识库的资料
- 来自用户当前对话提供的资料
- 未找到但需要补充的资料

如果没有找到核心资料，应停止分析，先输出补资料清单。

现金流影响分析的核心资料至少包括：
- 未来 30 天现金流预测表
- 应收账款明细表或应收风险分级结果

如果缺少这两类资料，不要强行分析。

### 步骤 2：确认可用于现金流分析的字段

检查是否具备以下字段：

**现金流预测表字段：** 项目、金额、预计日期、确定性、备注

**应收相关字段：** 客户名称、未收金额、到期日、逾期天数、风险等级、客户反馈、销售负责人、当前卡点

**支出相关字段：** 支出项目、支出金额、支出日期、是否刚性支出、是否可延后、责任人或确认人

如果字段缺失，应标注：【需补充】或【需人工确认】

### 步骤 3：整理未来 30 天资金流入

将未来 30 天资金流入分为：

1. 确定性流入
2. 参考性流入
3. 不确定流入

每一项都要说明：金额、预计日期、来源客户或项目、确定性判断依据、是否需要人工确认。

### 步骤 4：整理未来 30 天资金支出

将未来 30 天资金支出分为：

1. 刚性支出
2. 可协商支出
3. 需确认支出

每一项都要说明：金额、预计日期、支出类型、是否可延后、需要谁确认。

### 步骤 5：判断现金流压力

分析：

1. 确定性流入是否覆盖刚性支出
2. 参考性流入是否足以缓解压力
3. 不确定流入中哪些客户影响最大
4. 如果重点客户延期，会不会造成资金缺口
5. 是否存在未来 30 天内的资金集中支出压力
6. 是否需要老板提前关注

### 步骤 6：识别重点现金流影响客户

从应收风险结果和现金流预测中识别具有以下特征的客户：

- 金额高
- 预计到账时间近
- 存在逾期
- 存在验收、售后、审批、发票等卡点
- 影响未来 30 天资金安排
- 需要销售、交付、财务或老板协同

### 步骤 7：输出优先推动回款事项

列出最应该优先推动的回款事项。

排序规则：
1. 对未来 30 天资金影响最大
2. 金额最高
3. 到期日最近
4. 已逾期时间较长
5. 存在可解决卡点（验收单、售后关闭、审批推进等）
6. 责任人明确，可以推动

### 步骤 8：输出人工确认事项

列出哪些现金流判断依赖人工确认。

例如：
- 某客户是否能按承诺付款
- 某验收单是否已完成
- 某售后问题是否关闭
- 某供应商付款是否可以延期
- 某支出是否为刚性支出
- 某笔回款是否可计入确定性流入
- 是否需要老板提前安排资金

### 步骤 9：建议下一步调用 Skill

根据分析结果建议下一步进入：

- 回款跟进清单生成 Skill
- 回款话术草稿生成 Skill
- 应收风险分级 Skill

如果现金流资料不足，则不要继续生成行动建议，先输出补资料清单。

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## 输出格式

严格按以下结构输出：

# 现金流影响分析结果

## 一、资料来源说明

| 资料来源 | 是否使用 | 找到的资料 | 备注 |
|---|---|---|---|

要求：
- 明确说明是否优先检索了乐享知识库
- 如果知识库没有找到资料，必须说明"未找到"
- 如果使用了用户当前对话资料，也要单独说明

## 二、字段可用性检查

| 字段类别 | 字段 | 是否存在 | 是否可用 | 来源 | 说明 |
|---|---|---|---|---|---|

字段类别包括：现金流预测字段、应收风险字段、支出字段、责任人与确认字段

## 三、未来 30 天预计资金流入

| 流入类型 | 来源客户 / 项目 | 金额 | 预计日期 | 确定性 | 判断依据 | 需确认事项 |
|---|---|---|---|---|---|---|

流入类型包括：确定性流入、参考性流入、不确定流入

## 四、未来 30 天预计资金支出

| 支出类型 | 项目 | 金额 | 预计日期 | 是否刚性 | 是否可延后 | 需确认人 |
|---|---|---|---|---|---|---|

支出类型包括：刚性支出、可协商支出、需确认支出

## 五、现金流压力判断

| 判断项 | 结果 | 依据 | 风险说明 | 是否需人工确认 |
|---|---|---|---|---|

判断项包括：
- 确定性流入是否覆盖刚性支出
- 不确定回款占比是否过高
- 是否存在集中支出压力
- 是否存在重点客户回款延期风险
- 是否需要老板提前关注

## 六、重点现金流影响客户

| 客户名称 | 未收金额 | 风险等级 | 预计回款日期 | 现金流影响 | 当前卡点 | 建议处理方向 | 需确认人 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|

## 七、优先推动回款事项

| 优先级 | 客户 / 项目 | 金额 | 原因 | 责任人 | 建议完成时间 | 检查方式 |
|---|---|---|---|---|---|---|

## 八、需要人工确认的事项

| 事项 | 关联客户 / 项目 | 原因 | 建议确认人 |
|---|---|---|---|

## 九、现金流影响结论摘要

用 5 条以内总结本次现金流影响分析结果。

必须区分：
- 事实
- 判断
- 建议
- 需确认事项

## 十、下一步建议

根据当前结果，建议下一步进入：
- 回款跟进清单生成 Skill
- 回款话术草稿生成 Skill
- 应收风险分级 Skill

如果关键资料不足，先输出补资料清单，不要继续分析。

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## 边界要求

严格遵守以下边界：

1. 不替老板做最终资金安排。
2. 不替财务做正式财务、审计、税务或法律结论。
3. 不自动建议延迟付款、压供应商账期或调整客户账期。
4. 不自动承诺客户付款条件、延期政策、折扣或补偿。
5. 不自动暂停供货或停止服务。
6. 不自动修改现金流、应收、合同、客户或财务系统数据。
7. 不编造知识库或用户资料中没有的金额、日期、客户承诺和支出安排。
8. 所有重大资金判断必须标注"需财务负责人 / 老板确认"。
9. 涉及客户付款、供应商付款、资金缺口、融资安排、费用压缩等事项，必须人工确认。
10. 输出内容只能作为内部分析辅助，不作为正式财务结论。

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## 典型触发问题

当用户提出以下问题时调用本 Skill：

- 这些回款风险会不会影响现金流？
- 未来 30 天现金流压力大不大？
- 哪些客户回款延期最危险？
- 如果 XX 客户回款延期，会不会影响本月资金？
- 哪些回款要优先推动？
- 哪些支出需要提前确认？
- 老板本周需要关注哪些现金流风险？
- 本周现金流缺口可能在哪里？

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## 不适用场景

以下场景不要直接使用本 Skill 完成最终动作：

- 用户要求决定是否延迟付款
- 用户要求决定是否融资
- 用户要求直接通知供应商延期
- 用户要求直接催客户付款
- 用户要求调整客户付款政策
- 用户要求修改现金流表
- 用户要求出具正式财务审计结论

这些情况应标注：【需人工确认】，并建议由财务负责人、老板或相关负责人确认后处理。
